שנה חדשה, התחלה חדשה

נכון שלא תמיד התחלות קלות הן, לפעמים השולחן עמוס בשיירים מהשנה הקודמת, אבל אם יש לנו הזדמנות - למה שלא ניקח אותה בשתי ידיים?

אז בואו נראה איך מתחילים את השנה החדשה, מהיבט התקציב המשפחתי לפחות, ברגל ימין.

את המעבר משנה לשנה נעשה בצעדים.

צעד ראשון – מה עשינו בשנה החולפת בתחום כלכלת המשפחה?

ראשית אמרנו, שצריך לנקות שולחן. כדי לעשות זאת אנחנו צריכים ללמוד מה מעמיס את השולחן הזה ולעשות סגירת שנה כלכלית נכונה ומדויקת, על מנת להתחיל נכון את השנה הבאה עלינו לטובה. אספו את כל הנתונים הכלכליים שיש ברשותכם:

תכניות חסכון: (פיקדונות, ביטוחים, קופות גמל, קרנות השתלמות וכדומה).

הכנסות: (משכורת, פנסיה, שכר דירה, ביטוח לאומי ועוד).

הוצאות חודשיות: (כרטיסי אשראי, פנקסי צ‘קים מזומן, החזרי חובות וכו‘).

פערים קיימים: חובות והלוואות.

סכמו כל קטגוריה והמשיכו לשלב הבא.

צעד שני: סיכום שנתי

עכשיו אתם יודעים כמה הוצאות מול הכנסות יש לכם בחודש, וכמה הלוואות מול חסכונות.

בחסכונות אנחנו לא נוגעים.

קחו את ההוצאות החודשיות מול ההכנסות. מה היחס ביניהם?

• אם ההכנסות גדולות מההוצאות – הפנו את היתרה לחסכון או לסגירת חובות על פי הצורך.
• אם ההוצאות גדולות מההכנסות: עברו לצעד הרביעי.

צעד שלישי – בין שתי שנים

לכל אדם באשר הוא, לא חשוב גילו, מעמדו, תפקידו, יש יעדים בחיים: הילד רוצה שיהיו לו הרבה חברים וצעצועים, הסטודנט רוצה לסיים את לימודיו בהצלחה, איש/אשת העסקים רוצה לעבוד עם עוד פלח שוק.

וכאן מגיע תורכם כראשי המשפחה: מה היעדים שלכם לגבי המשפחה בשנה הקרובה?

לצאת מהמינוס, לטוס לחו"ל, להחליף רכב, להגדיל את המשפחה, אירוע בר/ת מצווה ועוד ועוד. לכל יעד וחלום כזה, יש עלות כלכלית. קיבעו מה החלומות שלכם וכמה הם עולים. אפשר גם להעביר חלומות מהשנה הקודמת ולשאוף להגשמתם.

צעד רביעי : ישור קו – הכנסות והוצאות

יישור קו בין ההוצאות וההכנסות יסייע לנו בכניסה חלקה וטובה יותר לשנה החדשה. על מנת ליישר קו אנחנו חייבים להתאים את ההוצאות להכנסות. כל שימוש בכסף לא שלנו (הלוואות, משיכת יתר וכדומה) עולה לנו כסף רב.

איך מיישרים קו?

1. בודקים מהן "האבנים הגדולות". על מה אנחנו מוציאים את הכסף הגדול. האם ההוצאות נדרשות? האם ניתן להוריד בהן מעט?
2. עושים סדרי עדיפויות ומורידים סעיפי הוצאה שאפשר לחיות בלעדיהם, או לקצץ בהם (מתנות לאירועים, צעצועים לילדים, ביגוד, בילויים, עוזרת, מסעדות...), כל משפחה על פי ערכיה וצרכיה.
3. הגדלת הכנסה: האם אפשרית? כדאי לבחון האם זהו הזמן הנכון לבקשת העלאה או קידום בעבודה, האם קיימת אפשרות לקחת משרה נוספת ולו לתקופה הנדרשת, או האם מעבר לתפקיד דומה או בכיר יותר בחברה אחרת יכול לשפר את רמת ההכנסה שלנו. כל אחד על פי כישוריו ויכולותיו.
4. האם אנו חברי אוכלוסייה הזכאית להנחות, כמו סטודנטים, הסתדרות המורים, "חבר", הגיל השלישי וכד‘ ומנצלים את ההנחות האלו בכדי לחסוך כסף ולהיות צרכנים נבונים.

*אל תשכחו להכניס לסעיף ההוצאות את החזר החובות.

צעד חמישי: האור בקצה המנהרה

עכשיו השולחן כמעט נקי:

אתם יודעים כמה חסכונות יש לכם, כמה חובות, עשיתם תכנית להשוואה בין ההוצאות וההכנסות והכנסתם סעיף לסגירת חובות, מיפיתם את ההוצאות שלכם ואתם יודעים מה התקציב לכל סעיף, אתם יודעים מה היעדים שלכם לשנה זו וחדורי מוטיבציה להגשים אותם.

מה הצעד הכי חשוב שעשיתם? יצרתם לכם וודאות! אתם יודעים מה יש לכם ומה אין ולאן אתם רוצים ויכולים להגיע. זו המתנה הגדולה ביותר שקיבלתם לשנה החדשה!

ברכה לשנה החדשה:

קיבלתם מתנה לשנה החדשה. מתנה בחינם ששווה הרבה כסף. היצמדו לחלומות וליעדים, נהגו בתבונה, אל תוותרו לעצמכם ואל תשמעו עצות סרק, התייעצו רק עם מביני עניין. חישבו כלכלית, איפה אפשר לוותר ואיפה צריך להמר.

השאירו לכם מרחב תמרון להפתעות, חישבו על המשפחה ועל העתיד.

"תכלה שנה וגרעונותיה - תחל שנה וחסכונותיה...".

שנה טובה!

על הכותבת:
יפעת בכר,
יועצת ומאמנת לכלכלת המשפחה
"אפשר גם אחרת"
טלפון: 053-6280809, דוא"ל: yifat@efshargam.com
אתר: www.efshargam.com , הצטרפו אלי בפייסבוק